Tasa de usura de noviembre de 2026: qué es, cuánto te pueden cobrar y cómo revisarlo

Cada mes, la Superintendencia Financiera de Colombia certifica cuánto cobran en promedio los bancos por prestar dinero. A partir de esa cifra se fija la tasa de usura: el máximo legal que te pueden cobrar de intereses. Cobrar por encima es ilegal. Para noviembre de 2026 quedó en 28,34 % efectivo anual para créditos de consumo y ordinarios, que incluye las compras con tarjeta de crédito.

¿De dónde sale la tasa de usura?

La Superintendencia Financiera toma lo que los bancos cobraron en sus créditos y calcula un promedio llamado interés bancario corriente. La ley dice que la usura es ese promedio multiplicado por 1,5. En noviembre: 18,89 % × 1,5 ≈ 28,34 %. Por eso la usura sube o baja según lo que pase con las tasas del mercado: cuando el Banco de la República sube o baja su tasa de política, los créditos tienden a moverse en la misma dirección unos meses después.

Efectiva anual frente a mensual: el número que de verdad pagas

Los bancos suelen mostrar la tasa mensual porque se ve pequeña. Pero las dos dicen lo mismo. Una tasa de 28,34 % efectiva anual equivale a cerca de 2,10 % mensual: (1 + 0,2834)^1/12 − 1. Ese 2,10 % se cobra cada mes sobre lo que todavía debes, y por eso los intereses crecen tanto cuando pasas una compra a muchas cuotas.

Un ejemplo con la tasa máxima: un celular de $ 2.000.000.

A 36 cuotas pagas cerca de $ 870.800 de intereses: 43 % más de lo que costaba el celular. No es mala suerte: es el costo de usar plata prestada durante tres años.

Cómo saber si te están cobrando de más

• Busca la tasa en tu extracto. Debe aparecer la mensual y la efectiva anual. La efectiva anual nunca puede pasar la usura del mes en que se causan los intereses.
• Suma los cobros que no son intereses. Cuota de manejo, seguros y comisiones no cuentan como interés, pero sí encarecen el crédito. Pregunta qué incluye cada cobro.
• Calcula el costo real. En el simulador de crédito escribe el monto, la tasa, las cuotas y los cargos: te muestra el costo real con todo incluido.
• Si crees que te cobran por encima de la usura, reclama primero a la entidad y a su Defensor del Consumidor Financiero. Si no te responden, puedes acudir a la Superintendencia Financiera.

Qué hacer con esta información

Que la usura baje es una buena noticia, pero 28,34 % sigue siendo una tasa alta. La regla que más plata te ahorra no depende de la tasa: compra a una cuota y paga el total antes de la fecha límite. Si ya tienes deudas, ordénalas de la tasa más alta a la más baja y pon cada peso extra en la primera; el simulador de deudas te muestra en cuánto tiempo sales con cada método.

Recuerda que la usura cambia cada mes: la Superintendencia publica la nueva certificación al final del mes anterior.